政策利好!消费金融、汽车金融拨备率下调至130%可发二级资本债

消费金融、汽车金融迎来政策性利好。财联社记者从多个信源证实,中国银保监会办公厅下发文件,允许相关机构的拨备覆盖率可降低至130%,促进消费金融、汽车金融增强可持续发展能力,提升金融服务质效。

从财联社记者获得的该文件全文显示,在扩展融资渠道和增加资本充足手段方面,包括可在银行业信贷资产登记流转中心盘活存量信贷;符合条件的相关机构可在银行间市场发行二级资本债券。但同时,监管也对不良资产的要求有所提升,并要求消费金融公司不过度依赖担保或保险机构的风险兜底。

12月23日,习近平在人民大会堂会见安倍晋三。安倍表示,日方高度重视并期待习近平主席明年春天对日本进行国事访问,日方愿同中方密切沟通,确保访问圆满成功,构建契合新时代要求的日中关系。

在上述四个活动的照片和视频中都可以清楚看到,安倍一直系着一条红色领带。

受新冠疫情影响,今年秭归县至少有10万吨脐橙销路受阻。3月2日,阿里巴巴作为第一家在疫情后入驻湖北农村的大型电商,通过紧急打造的数字供应链,将首批大宗秭归脐橙运出湖北、发往全国。

12月24日,文在寅结束行程返回韩国。

在要求相关机构要摒弃“高收益覆盖高风险”的粗放风控思路的同时,文件还指出,要自主开展对客户的信用评分,不得将授信审查和风险控制等核心业务外包。高度重视客户自身还款能力,不过度以来担保或保险机构的风险兜底。

截至3月19日,全网率先启动的淘宝爱心助农计划,已售出12.5万吨滞销农产品。据统计,作为中国最大的农产品网络销售平台,淘宝爱心助农销售占全国应急销售规模的八分之一。

360公益基金会共向一线医疗机构捐资1500万元,优先用于医用物资的采购。疫情当前,360集团愿随时调动公司内外部资源,倾力疫情防护,共同守护我们的家园。

成都在日韩两国都有广泛知名度。这还不止因为它是熊猫的故乡,由于《三国演义》《三国志》在日韩知名度也颇高,作为三国时期蜀国都城的成都对他们而言也并不是一座陌生的城市。

360集团还将提供网络应急安全服务,360安全专家团队承诺7*24小时在线,积极响应政府防疫需求,随时随地提供全方位安全服务,保障防疫相关系统安全稳定运行。

近年来,阿里巴巴实施“亩产一千美金计划”,举经济体之力投入数字农业“新基建”,形成阿里云农业大脑、蚂蚁金服普惠金融、菜鸟乡村智慧物流、村播带货等数字操作方案,为“造血式助农”提供有力抓手。而1000个阿里巴巴数字农业基地,第一个就位于秭归。

除了上述指标之外,在该文件中,监管还进一步重申了金融消费公司、汽车金融公司的风险管控能力。

“去年我访问日本期间,首相先生陪同我访问了北海道。我今天在成都都江堰同你会谈,也是尽地主之谊。”李克强表示。

今年6月,习近平赴日本出席G20大阪峰会,这是中国国家主席时隔9年、习近平本人时隔10年到访日本。在大阪会见安倍晋三时,安倍首相代表日本政府邀请习近平主席明年春天对日本进行国事访问,习主席原则接受邀请。

刚才政知圈已经提到过,2018年5月,国务院总理李克强对日本进行正式访问,同年10月25日至27日,安倍晋三开启中国之行。

安倍在中日韩工商峰会上致辞时就表示,中日韩三国不是相互斗争的魏蜀吴,希望与三国的经济界领袖一道,三国共同合作,构筑与国际社会共同发展的“新三国时代”。

值得注意的是,上述放松是有前提条件。文件要求,实现将逾期60天以上贷款全部纳入不良以及资本充足率不低于最低监管要求为前提。而此前,消费金融公司、汽车金融公司纳入不良的标准是逾期90天以上的贷款。

“拨备覆盖率下降,在现在的环境下可帮助消费金融公司提升风险的化解能力。”某持牌消费金融公司相关负责人向财联社记者表示,文件给予灵活监管指标,增加经营灵活度鼓励消费金融发展,鼓励消费金融在严格风险暴露的条件下,降低拨备水平,给予消费金融经营更大的灵活性和包容度。

不知道他这个“小小的愿望”实现了没有。

25日的《新闻联播》披露了一项安倍与文在寅不同的行程:

为什么安倍比文在寅多留了半天?

李克强指出,中国正在扩大服务业开放,这将为两国拓展互利合作提供更大机遇。在应对老龄化领域,中日合作空间广阔,完全可以实现互利互惠。在证券、寿险、医疗等现代服务业领域深化合作,在试点城市步子可以迈得更大一些,培育新的合作增长点。加强投资、创新、第三方市场等领域合作。扩大人文交流,为两国关系发展夯实民意基础。愿同包括日方在内的各方加强沟通协调,推动明年如期签署区域全面经济伙伴关系协定(RCEP),加快推进中日韩自贸区协定谈判。

实际上,此前消费金融公司此前的融资渠道和资本补充渠道并不多。董希淼介绍,此前仅局限于如股东借款、金融债等几个有限的渠道,这导致了这些机构发展受到限制。而此次监管从存量和增量上支持相关机构可持续发展。

25日,李克强在都江堰同日本首相安倍晋三举行会谈。会谈后,李克强与安倍晋三参观了都江堰水利工程。

去年10月安倍访华的时候也曾佩戴一条红色领带。澎湃新闻曾撰文介绍,一直跟踪报道首相的日本记者私下表示安倍平时在日本不怎么佩戴红色领带。政知君也注意到,安倍在出访其他国家的时候,很少有此装扮。

差异化+风控能力 不得过度依赖担保或保险机构风险兜底

根据文件显示,消费金融公司、汽车金融公司可以向属地银保监局申请将拨备覆盖率监管要求降至不低于130%。而这项指标此前的标准为150%。不过,文件要求,对于拨备指标下调释放的贷款损失准备,要优先用于不良贷款核销,不得用于发放薪酬和分红。

不同的是,上次是时隔7年的正式访问(2018年10月25日-27日),这次是出席第八次中日韩领导人会议。

降拨备+增不良 释放资金要优先用于不良核销

10月2日,央视记者在东京对安倍晋三进行专访。安倍表示,日本国民发自内心地期待习主席的到访,期待此次国事访问成为中日关系新篇章的起点;

日本首相的“中国元素”

实际上,此前监管曾多次强调风控不得外包等要求,但在实际操作中,借助助贷等机构获客的消费金融公司仍有要求助贷公司兜底的情况出现。由于过度依赖这些兜底手段,也导致了市场风险的出现。

“若消费金融公司获准进行信贷资产收益权转让以及二级资本债将进一步拓展和加强马上消费的融资工具和渠道以及资本补充的渠道,有利于进一步提高消费金融公司的资本实力和抗风险能力,从而更好得支持消费金融公司做好普惠金融。”马上消费相关负责人表示,马上消费已经全面打通了集注册资本、股东存款、同业借款、同业拆借、ABS、金融债于一体的多元化全渠道融资体系。

11月25日,安倍晋三在东京会见国务委员兼外交部长王毅。他表示,日方热切期待习近平主席明年春天对日本进行国事访问,相信此访必将成为推动构建新时代日中关系的重大机遇;

“业界一直呼吁,消费金融公司的拨备覆盖率可以向下调整。”招联金融首席分析师董希淼向财联社记者表示,近年来商业银行的拨备覆盖率标准也已经从150%下调至120%到150%,今年中小银行拨备覆盖率再度下调20个基点。作为商业银行的补充,消费金融公司的拨备覆盖率下降也势在必行。这将有助于这些机构更佳有利地化解不良。

这两年,中日高层往来频繁。

业内人士认为,此次文件再度强调风控,也是希望相关机构重视风控的自建,避免风险外溢。

当前中日关系总体保持改善发展势头,这一局面来之不易。双方应恪守中日四个政治文件确立的各项原则,继续本着以史为鉴、面向未来的精神,立足当前,着眼长远,妥善处理敏感问题,推动两国关系在重回正轨的基础上不断实现新的发展。希望日方同中方相向而行,为双方开展更多高层交往营造良好条件和氛围。

将于1月27日到达湖北的100万只医用口罩和20万双医用手套

有业内人士直言,信用保证保险的设计初衷并不是为了分散或者转移风险,而是为了多向借款人收钱,有违银保监会一直倡导的不得巧立名目向借款人收取太多钱的初心。在今年上半年出炉的《信用保险和保证保险业务监管办法》的下发,这类业务也越来越少。

还有个有意思的细节。

二级资本债+银登中心 补充融资和资本补充渠道

在业内人士看来,这份文件最为关键的是其扩充了消费金融公司和汽车金融公司的融资渠道。

“这对消费金融行业无疑是个利好。”一位持牌消费金融公司从业者向财联社记者表示,上述政策的规定将进一步有效提高公司的盈利水平,进一步提高公司的整体经营指标,以及风险化解能力。

此后,安倍在多个场合都主动提及这次未来的访问。

安倍晋三表示,日方愿同中方加强在应对老龄化、金融、旅游、环保、减灾、医疗等领域合作。日中在科技创新、第三方市场等领域合作取得积极进展,愿继续合力推进。日方赞赏中方进一步扩大服务业市场开放,愿积极参与开放进程。日方愿与相关国家共同努力,推动尽快签署高水平的RCEP,推进中日韩自贸区谈判进程。

根据银登中心的信息披露显示,银行业金融机构中目前基本上是银行在做收益权转让盘活存量资产的工作,少量的还有资产来源于金融租赁公司,参与主体还有券商和信托。在消费金融资产方面,资产来源主要是银行信用卡,暂未有金融消费公司、汽车金融公司的相关资产。

此外,此次监管还要求,消费金融公司和汽车金融公司应明确与商业银行差异化、专业化的发展定位,探索又是细分领域,优化业务模式,加快核心数据及客户资源积累,不断提升自主展业能力。

按照行程,12月24日国务院总理李克强、韩国总统文在寅和日本首相安倍晋三共同出席了四个活动。上午是第七届中日韩工商峰会、第八次中日韩领导人会议和共见记者,下午在杜甫草堂博物馆出席中日韩合作20周年纪念活动。政知圈在安倍的言行中发现了不少“中国元素”。

由于众所周知的原因,中日关系走过一段弯路。经过双方共同努力,在去年终于重回正轨。

“感谢阿里巴巴,帮我们打通了疫情发生后,脐橙首次出省的通道,”杨勇说,“我相信,这一次,阿里巴巴可以帮我们把100万颗感恩的心带向全国。”

与此同时,在秭归扎根数十年的中国工程院副院长、“柑橘院士”邓秀新通过阿里巴巴向广大消费者保证,“通过科学防疫和严格品控,湖北出来的水果是安全的。”疫情发生后,邓秀新领衔30多位农业院士专家,携手淘宝“爱心助农计划”,让中国顶尖农业技术与数字技术形成强大合力。

根据财联社记者拿到的文件来看,监管将支持符合许可条件的消费金融公司、汽车金融公司在银行间市场发行二级资本债,扩宽资本补充渠道,增强抵御风险的能力。

日方有多期盼,从安倍每次不同的表述中可见一斑。

今年是中国第三次以轮值主席国身份主办中日韩领导人会议,与前两次均在北京举行不同,此次会议选址成都。

实际上,疫情叠加经济环境的原因,消费金融公司业绩出现了不良上升、利润下降的“一升一降”趋势。根据各家消费金融公司半年报显示,包括北银消费、湖北消费、中邮消费等多家持牌消费金融公司的净利润同比增速均出现负值,多家机构甚至出现了60%以上的负增长,不良率也均有所攀升。

除了目前紧急采购,补充抗病前线的需求。360公益基金会还在谋求更长线的捐赠行动,包括对一线医护人员的提供全方位的帮助与保护等。

在来华之前,安倍在东京接受了央视记者的专访。谈到对此行期待,安倍说自己非常喜欢辣味火锅。

12月25日午餐之后,安倍晋三结束行程回到日本。

在与安倍的会谈中,李克强还有这样一段表述:

这半天,双方都成果颇丰。

保险机构提供的保证保险就是其中之一。此前,如人保等保险公司激进拓展保证保险业务,导致最终坏账不断,利润受损。信用保证保险接下来在消费金融业务领域的生存空间目前存疑。

与此同时,监管还拓宽了市场化融资渠道,支持消费金融公司、汽车金融公司通过银行业信贷资产登记中心(简称“银登中心”)开展正常类信贷资产收益权转让业务,进一步盘活信贷存量,提高资金使用效率,优化融资结构,降低流动性风险。